A la hora de elegir un seguro médico debemos tener en cuenta varios factores si queremos que nuestra decisión se ajuste a nuestras necesidades.
A continuación te proponemos una serie de preguntas que debemos hacernos a la hora de escoger el seguro médico y la compañía que más se adapta a tus necesidades.
¿Qué tipos de seguros médicos existen?
Debes decidir qué tipo de póliza es el que más te conviene. Existen muchos tipos de seguros de salud atendiendo a las coberturas incluidas (médicas, dentales,…), el área geográfica (cobertura local, nacional, internacional), edades o perfiles (profesionales autónomos, extranjeros residentes en España, estudiantes españoles en el extranjero,…).
Dejando a un lado la amplia gama existente de seguros de salud, estos atienden normalmente a dos grandes modalidades de seguros médicos:
- Cuadro médico: En esta opción puedes elegir el médico y el centro que más te convenga dentro los concertados por la compañía aseguradora. Esta es la opción más solicitada en la mayoría de los clientes.
- Reembolso: Puedes acudir al médico que quieras (en el país, o en todo el mundo), abonas la factura por los servicios médicos recibidos y la compañía te reembolsa un porcentaje de la factura (normalmente entre el 80 y el 100%) que has abonado. Hay veces que los seguros médicos de reembolso te permiten también acudir a cualquier especialista del cuadro médico de la aseguradora, cubriéndote en estos casos el 100% de los gastos y sin necesidad de gestionar un reembolso (conocidos como seguros mixtos de reembolso)
¿Qué puede cubrir un seguro médico?
Las coberturas habituales de un seguro médico se organizan en torno a cinco grupos de atención médica:
- Medicina primaria: incluye la atención médica general y la pediátrica, así como los servicios de ambulancia y de urgencias (domiciliarias o ambulatorias).
- Asistencia especializada: es la atención médica prestada por el especialista en las pruebas diagnósticas o en las intervenciones quirúrgicas, ya sean en consulta o durante una hospitalización.
- Hospitalización: todos los servicios que necesitas a la hora de una intervención quirúrgica.
- Programas de salud: suelen ser programas especializados a disposición de los clientes que lo necesiten como, entre otros, la preparación al parto, la atención cardiovascular, la deshabituación tabáquica, etc.
- Otras coberturas: como asistencia médica telefónica 24 horas, psicología, segunda opinión médica, asistencia de urgencias en el extranjero, etc.
¿Qué pruebas y especialidades incluye el seguro?
Infórmate sobre las especialidades médicas, quirúrgicas y pruebas diagnósticas que pone a tu disposición la compañía y a los que puedes acceder con cada seguro.
¿Influye la edad a la hora de contratar un seguro médico?
Normalmente la edad sí es relevante ya que algunos seguros tienen una edad máxima de contratación de 64 años.
Sin embargo algunas compañías ofrecen seguros pensados personas mayores de 60 años, con coberturas específicas y ventajas.
¿He de tener en cuenta mi lugar de residencia?
Sí, debes asegurarte que la compañía a la que confías tu salud cuenta con un buen cuadro médico en tu lugar de residencia. Antes de contratar tu seguro médico es importante consultar los médicos y centros cercanos a tu casa, sobre todo si vives en una localidad pequeña.
¿Podré elegir el especialista que necesito?
Otro factor importante a la hora de decidirte por un seguro médico u otro, es que revises si tus médicos de referencia están concertados por la aseguradora.
La base de un seguro médico está en la libre elección de tu médico, ya sea del cuadro médico propio o bien a través de un producto de reembolso, que te permite también ir a cualquier médico del mundo.
¿Es importante que la compañía disponga de centros propios, además de los centros concertados?
Es destacable que la compañía disponga de centros médicos propios en exclusiva para sus clientes, o bien, centros médicos concertados en los que se trata de manera preferente a los clientes de tu compañía de seguros médicos.
Muy probablemente, en los centros propios de la compañía, al ser multiespecialidad, te ahorres desplazamientos ya que podrás ser atendido para diferentes pruebas diagnósticas.
¿Qué he de valorar en los centros médicos?
También es importante valorar los centros, tanto propios como concertados, que la compañía pone a tu disposición: el estado de las instalaciones, accesibilidad, disponibilidad de parking, habitaciones, posibilidad de tener cama para acompañante en caso de hospitalización, menús, cafetería.
Todo aquello que facilite y haga más agradable la estancia a toda la familia en caso de ingreso.
Además, debes informarte de si los centros están dotados de los últimos tratamientos y avances tecnológicos.
¿Por qué escoger una compañía y no otra?
Ya que contratar un seguro médico se hace pensando en el medio y largo plazo, asegúrate que la compañía tiene prestigio y demostrada experiencia.
Es fundamental que te ofrezca los mejores especialistas y las técnicas más novedosas, sobre todo, en aquellas especialidades en las que tengas mayor interés (ginecología, pediatría, traumatología, etc.…).
¿Puedo incluir seguro dental?
Muchos seguros médicos incluyen odontoestomatología básica, que cubre por ejemplo extracciones, curas estomatológicas derivadas de éstas o limpiezas de boca.
Sin embargo si deseas tener acceso a otros servicios como pruebas diagnósticas, tratamientos preventivos, cirugías, prótesis o correctores debes contratar un seguro dental. Por esta razón debes tener en cuenta si la compañía ofrece seguro dental complementario con amplia cobertura y que te ofrezca precios ventajosos.
Además de seguros médicos y dentales… ¿Qué otros servicios me puede ofrecer una aseguradora de salud?
Ya que la salud es mucho más que curar enfermedades, ahora puedes acceder a una amplia oferta de servicios de salud, muy relacionados con el bienestar personal. De ahí que sea recomendable solicitar información sobre los servicios de salud con los que cuenta la compañía, tales como
reproducción asistida,
soluciones estéticas,
cirugía láser ocular, etc.
¿Podré acceder directamente a todas las coberturas?
Previamente a contratar tu seguro médico, consulta si contempla períodos de carencia:
- Periodo de carencia: es una medida muy frecuente en los seguros médicos y consiste en el plazo de tiempo (computado por meses transcurridos a partir de la fecha de vigencia de tu seguro) durante el cual no entran aún en vigor algunas de las coberturas incluidas dentro de las garantías de la póliza.
¿He de pagar por ir al médico?
Normalmente los seguros de cuadro médico (no así los de reembolso) conllevan una coparticipación en el coste de los servicios o copago. El copago es una cantidad mínima establecida que el asegurado ha de abonar por cada uso de los servicios asistenciales.
Los copagos son una medida implantada por la mayoría de las compañías de seguros de salud con el fin de concienciar del uso responsable de los servicios médicos. Por otra parte, con el copago se evitan subidas genéricas de la prima a toda la cartera de clientes gracias a la distribución de dicho coste según el uso de servicios médicos realizado por cada cliente.
¿Existen facilidades de pago o descuentos?
Algunas compañías ofrecen interesantes descuentos según la frecuencia de pago (anual, semestral…), por antigüedad, o por número de asegurados. Infórmate si la compañía que finalmente eliges te aporta este tipo de ventajas, puesto que puede suponer un gran ahorro al cabo del tiempo.
¿Seré un número más?
Antes de tomar una decisión sobre qué compañía elegir evalúa el trato y la atención al cliente.
Además de contar con los mejores profesionales médicos y con las más avanzadas tecnologías, tu compañía aseguradora de salud debe ofrecerte un trato cercano y personalizado.
Como cliente y como persona, este trato humano te hará sentir más satisfecho con tu elección. Por otro lado, en caso de estar recibiendo tratamiento médico, una atención cercana y personalizada puede favorecer a una evolución positiva del paciente.